보금자리론 자격 확인 2026, 개정 5가지·소득기준 조건

보금자리론 자격 확인, 2026년 10월부터 바뀝니다

보금자리론 자격 확인은 소득과 주택가격, 보유 수 3가지 조건을 먼저 체크하시면 됩니다.

기본 소득 기준은 부부합산 7000만원 이하인데요.
2026년 10월부터는 부부 중 한 사람만 7000만원 이하여도 신청이 가능하도록 규정이 바뀝니다.

결혼 페널티 완화 차원에서 금융위원회가 밝힌 개정안이며, 기존 합산 8500만원 기준도 함께 유지돼요.

주택가격은 6억원 이하여야 하고요.
무주택이거나 1주택자만 신청할 수 있습니다.

대출 한도는 기본 3.6억원이고 생애최초는 4.2억원까지 올라가요.
한국주택금융공사 홈페이지에서 예상대출조회를 돌리면 내 조건에 맞는 한도와 금리가 바로 나옵니다.

소득 자격, 단독과 신혼, 다자녀별로 다릅니다

보금자리론 자격 확인에서 첫 번째로 체크하는 항목이 소득입니다.
부부합산 연소득 7000만원 이하가 일반 기준이에요.

신혼부부는 혼인신고일로부터 7년 이내 가구를 말하며, 합산 8500만원 이하까지 완화됩니다.
다자녀 가구는 미성년 자녀 1명일 때 9000만원 이하, 2명 이상은 1억원 이하로 늘어나요.

2026년 8월 13일 금융위원회가 발표한 개정안에 따르면, 10월부터는 신혼부부 중 1인의 연소득이 7000만원 이하라면 보금자리론을 이용할 수 있습니다.

부부합산 8500만원 기준도 함께 유지되므로 둘 중 하나만 충족하면 되는데요.
이 개정안으로 맞벌이 신혼부부가 보금자리론 자격 확인 과정에서 탈락하는 경우가 줄어들 전망입니다.

구분	소득 기준	비고
단독(미혼)	7000만원 이하	본인 소득만
신혼부부(현행)	부부합산 8500만원 이하	혼인신고 7년 이내
신혼부부(10월~)	① 부부합산 8500만원 이하 또는 ② 1인 7000만원 이하	둘 중 하나 충족
자녀 1명	부부합산 9000만원 이하	미성년 자녀 기준
다자녀(2자녀 이상)	부부합산 1억원 이하	미성년 자녀 기준

소득 증빙은 근로소득원천징수영수증이나 소득금액증명원으로 합니다.
배우자가 있다면 배우자 소득자료도 함께 제출해야 우대금리 적용이 가능해요.

주택 조건 체크하기, 가격과 보유 수

담보로 제공할 주택 가격이 6억원 이하여야 합니다.
KB시세정보 일반평균가 > 한국부동산원 시세 > 공시가격 > 감정평가액 순서로 적용되며, 이 중 하나라도 6억원을 넘으면 취급이 안 되는데요.

주택 보유 수는 부부합산 기준으로 무주택 또는 1주택자만 신청할 수 있어요.
1주택자가 새 집을 사면서 보금자리론을 받으려면 기존 주택을 대출 실행일로부터 3년 이내 처분해야 합니다.

대체 취득을 위한 일시적 2주택자도 기존 주택 2년 내 처분 조건으로 신청이 가능합니다.
상속과 증여로 받은 주택은 보유 수에서 제외되지만 부부간 증여는 예외예요.

주택 유형은 아파트, 연립, 다세대, 단독 모두 가능하고요.
오피스텔과 도시형생활주택도 주거용으로 등기되어 있으면 됩니다.

LTV와 DTI 한도 계산법

실제 대출 가능 금액은 LTV와 DTI 두 가지로 결정됩니다.

LTV(주택담보인정비율)은 주택 가격 대비 대출 비율인데요.
아파트는 기본 70%이고, 비아파트는 65%가 한도입니다.

다만 규제지역(조정대상지역, 투기과열지구)에서는 아파트 60%, 비아파트 55%로 10%p 줄어들어요.

생애최초 주택구입자는 규제지역이어도 LTV 80%까지 적용받을 수 있습니다.

DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율이에요.
기본 60%이며, 규제지역은 50%로 낮아집니다.

예를 들어 연소득 6000만원이고 DTI 60%면 연간 3600만원까지 갚을 수 있다는 뜻이고요.
이를 30년 만기 대출로 환산하면 한도가 나옵니다.

두 조건 중 낮은 금액이 실제 대출 한도가 돼요.
보금자리론은 DSR 대신 DTI를 적용하므로 다른 대출이 있어도 주택담보대출 원리금만 계산에 들어갑니다.

구분	일반지역	규제지역	비고
LTV(아파트)	70%	60%	생애최초는 80%
LTV(비아파트)	65%	55%	연립, 다세대, 단독
DTI	60%	50%	규제지역 10%p 차감
기본 한도	3.6억	3.6억	생애최초 4.2억

한국주택금융공사 예상대출조회에 주택가격과 소득, 부채를 입력하면 자동으로 계산됩니다.
보금자리론 자격 확인과 함께 예상 금리까지 한 번에 확인할 수 있어요.

금리와 우대 조건

2026년 8월 1일 공시 기준 아낌e-보금자리론 금리는 연 4.90~5.20%입니다.
대출 만기에 따라 10년 4.90%, 50년 5.20%로 차등 적용되며, 대출 실행일부터 만기까지 고정금리예요.

우대금리는 최대 1.0%p까지 받을 수 있으며, 조건에 따라 중복 적용됩니다.

우대금리 항목

• 신혼가구(소득 7000만원 이하) 0.3%p
• 신생아 출산가구 0.3~0.5%p
• 한부모, 장애인, 다문화 가구(소득 7000만원 이하) 0.7%p
• 다자녀 가구(소득 7000만원 이하) 0.7%p
• 저소득 청년(소득 7000만원 이하, 만 39세 이하) 0.1%p
• 전세사기 피해자 0.5%p

항목별로 최대 2가지까지 중복 적용이 가능하며, 신혼가구와 신생아 출산가구 우대금리는 서로 중복 불가입니다.

우대금리를 1.0%p 전부 받으면 아낌e 기준 최저 연 3.90%까지 낮아질 수 있어요.

신청 절차는 5단계로 진행됩니다

보금자리론은 비대면으로 신청부터 실행까지 진행할 수 있습니다.
보금자리론 자격 확인도 온라인에서 먼저 가능하고요.

1단계: 온라인 신청
한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱에서 로그인 후 보금자리론 신청 메뉴로 들어갑니다.

공동인증서, 금융인증서, 간편인증 중 하나로 본인인증을 하고 상담 정보를 입력하세요.

2단계: 상담원 전화
입력한 연락처로 상담원이 전화를 드립니다.
대출 조건 확인 후 필요 서류 목록을 안내받으며, 보통 신청 후 1~2일 이내에 연락이 와요.

3단계: 서류 제출
홈페이지, 앱, 카카오톡 플러스친구(‘한국주택금융공사’)를 통해 서류를 업로드합니다.

기본 서류는 신분증과 주민등록등본, 가족관계증명원, 소득증빙자료, 매매계약서인데요.
배우자가 있으면 배우자 신분증과 정보제공동의서도 필요해요.

4단계: 심사 승인
공사에서 심사를 진행하며, 결과는 문자로 발송됩니다.
승인 여부는 홈페이지 MY HF에서도 확인할 수 있어요.

5단계: 약정 및 실행
취급 금융기관(은행)을 방문해 대출 약정서와 근저당 설정 서류를 작성합니다.

근저당 설정 등기는 법무사가 진행하며, 등기 비용은 대출자가 부담해요.
약정 완료 후 3~5영업일 이내에 대출금이 입금되며, 입금 시점부터 이자가 발생합니다.

• ✓준비 서류
• ✓신분증(배우자 포함)
• ✓주민등록등본, 가족관계증명원
• ✓소득증빙자료(원천징수, 소득금액증명)
• ✓매매계약서, 등기부등본

자주 묻는 질문